Não sabe como começar a investir? Esse post irá te guiar nesse novo mundo dos investimentos para que você, investidor iniciante, comece a jornada de fazer seu dinheiro trabalhar por você e mire na tão sonhada liberdade financeira.
Investir pode parecer complicado no início, mas com um pouco de conhecimento e uma estratégia clara, você pode começar a construir seus investimentos com segurança e bem mais confiança.
Muitas pessoas não iniciam os investimentos porque imaginam que é necessário muito dinheiro para começar. Mas a boa notícia é que você pode começar com muito pouco.
Atualmente há uma grande facilidade de acesso aos pequenos investidores a diversos produtos de investimento. O investimento em títulos do Tesouro Direto, por exemplo, pode ser iniciado com valores bem baixos, isso mesmo, você pode começar a investir com R$ 30 reais!
Mas antes de começar, é muito importante construir uma base de conhecimento sobre o assunto. É fundamental que você entenda exatamente em que você está colocando seu rico dinheirinho, certo?
Bê-á-bá dos investimentos
Para isso precisamos entender alguns conceitos utilizados no mundo das finanças. Vamos ao bê-á-bá dos investimentos:
Risco
O risco é algo que sempre está presente em todos os investimentos. Esse conceito que dizer que existe a possibilidade do dinheiro que você está investindo ser perdido.
Mas calma, não precisar sair correndo! Nós vamos estudar quais são os graus de risco e quais estratégias podem ser utilizadas para lidar com essa questão.
Liquidez
A liquidez é a facilidade para transformar o valor do investimento em dinheiro sem perdas.
Por exemplo, o Tesouro Selic é um título com alta liquidez, isso quer dizer que você pode vender esse ativo e receber o dinheiro sem nenhuma perda no mesmo dia ou no máximo no dia seguinte.
Já um imóvel, por exemplo, é um ativo com baixíssima liquidez, ou seja, em geral não é nada fácil vender um imóvel, e se houver urgência na venda, você provavelmente vai precisar abaixar o preço para conseguir se desfazer dele.
Rentabilidade
Essa é a parte que todo mundo gosta! Rentabilidade é quanto o valor investido gerou mais dinheiro.
A grande maravilha dos investimentos é que as rentabilidades são funcionam com juros compostos! O que quer dizer basicamente, que os juros são contabilizados sobre os juros, ou seja, existe um efeito “bola de neve” quando você investe. O seu dinheiro gera dinheiro, que gera dinheiro…
Não sabe como funciona os juros compostos? Leia esse post!
Carteira de Investimentos
É o conjunto de investimentos agrupados, por exemplo: uma carteira pode ser composta de 10% de ações, 10% de fundos imobiliários e 80% de títulos do Tesouro.
Para montar a sua carteira de investimentos é importante entender que cada elemento da sua carteira tem um função.
Por exemplo, em uma carteira hipotética, as ações teriam a função de multiplicar o patrimônio, os fundos imobiliários tem a função de gerar renda mensalmente, a renda fixa tem a função de dar estabilidade e rendimentos constantes e previsíveis.
Com esses conceitos compreendidos, vamos finalmente aos 6 passos para começar a investir:
1º Passo: crie uma reserva de emergência
Antes de reservar um percentual da sua renda para começar a investir, é muito importante ter uma reserva de emergência.
Na verdade, ter uma reserva de emergência é importante para a vida, não necessariamente se você é um investidor. Como não sabemos como vai ser o amanhã, é bom ter um dinheiro guardado para os momentos de crise.
Mas para quê preciso disso ao investir? A resposta é: para não precisar mexer nos seus investimentos caso haja algum imprevisto no caminho.
Por exemplo, se ocorrer algum problema como: bater o carro, você fica doente ou ainda perder o emprego ou outra fonte de renda, você irá precisar ter um dinheiro para cobrir esses gastos inesperados durante esse período de dificuldade.
Como diz um velho ditado árabe: “confie em Alá, mas amarre seu camelo!”.
Lembra da liquidez? Aqui vamos precisar dela! A reserva de emergência deve ter alta liquidez, como por exemplo um CDB de liquidez diária ou o Tesouro Selic (calma.. já vamos explicar sobre os tipos de investimento).
Mas quanto vou precisar ter de reserva de emergência? Os especialistas em investimentos sugerem de 3 a 6 meses dos seus custos mensais. Isso irá te dar tranquilidade e segurança na hora de investir.
Mas você não precisa ter todo esse valor de reserva de emergência logo no início, uma boa estratégia é começar um bom valor e ir construindo essa reserva enquanto você inicia nos investimentos.
2º Passo: defina seus objetivos
Antes começar a investir, é crucial ter bastante clareza sobre quais objetivos você quer alcançar com os seus investimentos. Nada melhor que saber onde desejamos chegar antes de iniciar uma jornada, não é mesmo?
Saber seu objetivo é essencial para traçar uma estratégia de investimento. Uma boa ideia seria imaginar um investimento como um projeto, onde serão empreendidos esforços dentro de um espaço de tempo, para atingir um objetivo.
Por exemplo, acumular dinheiro para comprar um carro necessita de uma estratégia diferente da utilizada para planejar uma aposentadoria no futuro.
Para cada estratégia de investimento você precisará escolher os produtos de investimentos mais adequados, além de definir o horizonte temporal desse projeto.
3º Passo: Entenda seu Perfil de Investidor
Conhecer seu perfil de investidor é essencial para escolher os tipos de investimento que se alinhem com sua tolerância ao risco. Basicamente, existem três perfis principais:
Conservador: Prefere segurança e estabilidade, mesmo que isso signifique retornos mais baixos.
Moderado: Aceita algum risco em troca de retornos potencialmente maiores.
Arrojado: Está disposto a assumir riscos maiores para alcançar retornos mais altos.
Por exemplo, um investidor conservador terá a maior parte dos seus investimentos em produtos com baixíssimo risco, como por exemplo os títulos do Tesouro Direito.
Já um investidor arrojado pode preferir investir boa parte do seu patrimônio em produtos com risco maior, como por exemplo, o mercado de ações ou criptomoedas. Como esse perfil busca altos rendimentos, ele corre mais risco para atingir maiores ganhos.
Já o perfil moderado busca um equilíbrio, ele irá preferir mesclar produtos de maior risco e produtos de baixo risco, fazendo o risco geral da sua carteira ser diluído.
Uma dica é boa é: ao começar a investir, prefira menos risco, mesmo que seu perfil seja arrojado, é importante ir com calma e estudar bastante antes de saciar o apetite por mais risco!
4º Passo: Entenda os Tipos de Investimentos
Existem várias opções de investimento disponíveis, cada uma com suas próprias características e níveis de risco. Alguns dos principais tipos incluem as ações, títulos de renda fixa e fundos imobiliários.
Ações
As ações são pedacinhos das empresas negociadas na bolsa de valores. Ao adquirir uma ação você tem direito a participar dos lucros das empresas. As ações podem proporcionar altos retornos, mas também têm maior risco.
As ações são ativos de renda variável, isso quer dizer que não é possível prever se o investimento vai dar lucro ou prejuízo. O risco do negócio da empresa que você está investindo está embutido no valor da ação.
Talvez as ações não sejam o melhor ativo para começar a investir, o mercado de ações é altamente volátil e requer estudos aprofundados sobre o tema.
Títulos de Renda Fixa
Incluem títulos do governo, como ou conhecido Tesouro Direto, além de títulos emitidos por empresas como as nem tão conhecidas debêntures corporativas.
Com os títulos de renda fixa você sabe quanto será seu rendimento mesmo antes de comprá-lo. Ou seja você já sabe antes o quanto ele vai te gerar de retorno.
Por exemplo: você compra um título do governo por 100 reais, rentabilidade de 10% ao ano e vencimento de um ano, nesse caso quando o título vencer (1 ano) você terá certeza que 110 reais estarão no seu bolso.
Em geral pode-se pensar que renda fixa não tem riscos, mas isso é um engano. Todo investimento tem um risco.
No caso dos títulos do governo o risco é baixíssimo, sendo considerados os investimentos mais seguros do Brasil. Já no caso das debêntures o risco pode variar enormemente, já que você estaria emprestando seu dinheiro para uma empresa, que eventualmente pode dar um calote. Então, muita atenção!
O Tesouro Direto é uma ótima forma de um iniciante começar a investir, são investimentos com maior segurança, mais fáceis de entender e não precisam de grandes valores iniciais.
Fundos Imobiliários (FIIs)
Os fundos imobiliários são uma excelente forma que começar a investir em renda variável, sendo um dos investimentos mais populares do Brasil.
Os FIIs são uma forma de investir em imóveis sem precisar comprar uma propriedade inteira. Com um fundo imobiliário você pode ganhar aluguéis sem ter que investir um valor muito grande ou se preocupar com a burocracia de alugar um imóvel físico.
A grande vantagem dos FIIs é que eles geralmente pagam dividendos todos os meses, de forma que comprando um título hoje, no próximo mês você já pode receber sua parcela dos aluguéis.
Quer saber mais sobre os tipos de investimento? Clique aqui e entenda em detalhes!
5º Passo: Diversifique Sua Carteira
Lembra do risco? Pois é, ele está presente em todos os investimentos, mas podemos tentar domá-lo. Uma estratégia consagrada é a diversificação.
Sabe aquela história que você não deve colocar todos os ovos em uma cesta só? Essa é exatamente a ideia da diversificação.
Assim como a ideia dos ovos, em vez de colocar todo o seu dinheiro em um único investimento, espalhe-o entre diferentes tipos de ativos. Isso ajuda a proteger seu portfólio contra a volatilidade de um único mercado.
Por exemplo: é altamente desaconselhável que alguém possua uma carteira com 100% de ações ou 100% de fundos imobiliários. Se houver uma crise em qualquer desses setores sua carteira está 100% imersa nesse risco.
A diversificação é essencial para você dormir tranquilo e não deixar que os investimentos se tornem uma dor de cabeça.
6º Passo: Mantenha-se Informado e Reavalie Regularmente
O mercado financeiro está em constante mudança, por isso é importante manter-se informado sobre as tendências e notícias que podem impactar seus investimentos. Além disso, revise regularmente seu portfólio para garantir que ele ainda esteja alinhado com seus objetivos e perfil de risco.
O Investindo Mais está focado em compartilhar conhecimento necessário e útil para te ajudar a entender sobre a melhor forma de investir!
Começar a investir é uma jornada
Investir é uma das melhores maneiras de construir riqueza a longo prazo, mas é crucial começar com uma base sólida de conhecimento.
Defina seus objetivos, entenda seu perfil de investidor, eduque-se sobre as opções de investimento, diversifique seu portfólio e mantenha-se informado.
Com esses 6 passos, você estará no caminho certo para alcançar seus objetivos financeiros com segurança. Conte com o Investindo Mais para te ajudar nessa jornada a aprender mais sobre o mercado financeiro!