Não sabe o que são os juros compostos? Nesse post vamos explicar esse conceito fundamental nas finanças e investimentos.
Os juros compostos são a base de muitos produtos financeiros, desde empréstimos a investimentos. A importância deles é porque eles representam a forma como o dinheiro cresce ao longo do tempo.
Juros compostos são diferentes de juros simples, que são calculados apenas sobre o valor principal de um empréstimo ou investimento. Por outro lado, juros compostos são calculados sobre o valor principal e os juros acumulados em cada período de tempo. Em termos mais técnicos, isso é conhecido como capitalização.
Como os Juros Compostos são Calculados?
Os juros compostos são uma forma de cálculo de juros que leva em consideração não apenas o capital inicial, mas também os juros acumulados ao longo do tempo. Ainda não está claro? Vamos esclarecer tudo!
A fórmula para calcular os juros compostos é:
Onde:
- M é o montante de dinheiro acumulado após t anos, incluindo os juros
- C é o capital investido (o dinheiro inicial)
- i é a taxa de juros anual
- t é o tempo que o dinheiro é aplicado ou emprestado
Note que quanto maior o tempo (t) o crescimento do valor acumulado (M) se torna cada vez maior e mais rapidamente.
Por exemplo, se uma pessoa investir R$ 1.000,00 em um investimento que paga juros compostos de 15% ao ano, no final do primeiro ano ela terá R$ 1.150,00 (R$ 1.000,00 + 15% de juros compostos). No final do segundo ano, ela terá R$ 1.322,50 (R$ 1.150,00 + 10% de juros compostos sobre R$ 1.150,00).
Observe o gráfico abaixo que ilustra como os R$ 1.000 investidos rendem em juros compostos e juros simples, a uma taxa anual de 15%, durante 10 anos:
Note que a linha dos juros compostos (laranja) cresce bem mais do que a linha dos juros simples (cinza), observe que no início dos dois investimentos não parece haver muita diferença, mas com o decorrer do tempo os investimentos com juros compostos começam a ficar muito maiores!
Neste exemplo, no fim de 10 anos, os juros simples totalizaram o investimento em R$ 2.500,00, entretanto os juros compostos, ultrapassaram os R$ 4.000,00!!!
Ou seja, um valor que era pequeno, pode crescer de uma forma assustadora com tempo. Isso se dá porque os juros compostos atuam não só em cima do valor inicial investido, mas também em cima dos juros. É o famoso (e temido) juros sobre juros, que escutamos falar.
Entender os juros é essencial para sua vida
Existe uma frase famosa atribuída ao físico Albert Einstein em que o físico expressa a grandiosidade e importância do conhecimento sobre os juros compostos:
Os juros compostos são a oitava maravilha do mundo. Aquele que entende, ganha. Aquele que não entende, paga.
Ainda que não haja certeza sobre a autoria da frase, isso não a torna menos genial. Isso porque os juros compostos possibilitam que um valor investido ou o valor de uma dívida cresçam de forma muito acelerada com o tempo.
Note como isso pode ter um efeito maravilhoso para seu dinheiro investido! Mas também pode ser grande problema para lidar com uma dívida, como um empréstimo bancário.
Entender os juros compostos ajudar a você ter uma noção clara de quanto custa um empréstimo ou quanto um investimento pode ser vantajoso.
Além disso, como o tempo tem uma influência gigantesca sobre os investimentos, lembre-se que quanto mais cedo você começar a investir, mais tempo seu dinheiro terá para crescer!
Ainda não sabe como começar a investir? Esse post explica 6 passos para iniciar no mundo dos investimentos!